FP相談を受けてみたいけど、しつこく勧誘されて断れなかったらどうしよう。そう思って、ずっと予約ボタンを押せずにいた。
共済だけで足りるのか不安で、でも自分で調べても答えが出ない。プロに聞きたい気持ちと「断れなかったら怖い」気持ちが、ずっと綱引きしてた。
結論から言うと、私が受けたFP相談は、その場で保険の提案が1回、後日のフォロー電話が1回。それだけだった。
あんなに身構えてたのに、しつこいFP相談の断り方で悩むような場面は、最後まで来なかった。
FP相談で勧誘される？私が相談に至るまでの不安と経緯
きっかけは、SNSでたまたま見た「共済だけじゃ足りない」という投稿だった。
私の保険は県民共済の月2,000円だけ。それで十分だと思ってたのに、その一言で急に不安になった。本当にこれで足りてるんだろうかと。
自分でも調べてみた。でも記事を読むほど「入っておいた方がいいのかも」と「今のままでいい気もする」が行ったり来たりで、自分じゃ決められなかった。
それでプロに一回聞いてみようと思ったのが、一人暮らし3年目の頃。
ただ、ずっと頭にあったのが勧誘の心配だった。無料ということは何か売られるんだろうし、断れなかったら…と身構えてた。だから予約の前に口コミをいくつも読んで、「強引じゃなかった」という声が多いところを選んだ。
予約自体はスマホから5分。相談はオンラインのビデオ通話で、1時間半くらいだった。
なぜFP相談で勧誘があるのか｜仕組みを知ってたから慌てなかった
そもそもなんで無料の相談で保険をすすめられるのか。これは予約する前に調べて、なんとなくわかってた。
ざっくり言うと、相談した人が保険に申し込むと、保険会社から相談窓口（代理店）に手数料が入る仕組み。だから相談はタダでも、窓口は保険が売れれば利益が出る。
この仕組みを先に知ってたから、保険をすすめられても「あ、これがそうか」と冷静でいられた。売られること自体は想定内だったから、慌てずにすんだ。
無料なのに利益が出る理由をもっと詳しく知りたいときは、こっちで掘り下げてる。
私が実際にやった断り方｜「持ち帰って考えます」→後日「見送ります」
相談の終盤、医療保険の提案が出た。月3,000円台の、入院に手厚いプラン。ここからが私にとっての本番だった。
その場で「入ります」と言わなかった理由
正直、いいかもと思う部分もあった。でも私は、その場で「入ります」とは言っていない。
理由は単純で、心配性だから。大きい買い物をその場のテンションで決めて、あとで後悔したことが何度かある。保険は何年も払い続けるものだし、なおさら即決はしたくなかった。
そこで出てきたのが「いったん持ち帰って考えます」の一言。我ながらありがちな返しだけど、これで十分だった。
後日のフォロー電話で言ったこと
数日後、窓口からフォローの電話が1回かかってきた。
ここで食い下がられるのかなと少し身構えた。でも実際は「考えてみてどうでしたか?」くらいの軽い確認で、私は「今回は見送ります」と伝えた。
すると「わかりました、また何かあれば」とあっさり終わった。拍子抜けするくらい、あっさり。
ただ、これはあくまで私のケース。口コミを見てると、窓口や担当者によっては連絡が何度か来ることもあるみたい。事前に口コミで「強引じゃない」と評判のところを選んだのは、我ながら正解だったと思う。
曖昧な返事でも大丈夫だった｜はっきり断らなくても済んだ
振り返ると、私は一度も「いりません」とはっきり言ってない。それでもちゃんと話は終わった。
はっきり断るのが苦手な人ほど、勧誘を怖がりやすいのかもしれない。私もまさにそうだった。
でも柔らかい言葉でも、意思はちゃんと伝わる。きっぱり断らなきゃ、と気負わなくてもいいのかも。
断った後どうなった？県民共済のままにした私の結論
結局、私は保険を変えなかった。県民共済の月2,000円のまま。
断ったのに後悔がないのは、相談を通じて自分の状況を整理できたから。FPの人に教えてもらいながら、今の私に何が必要かを順番に確認していった。
そのうえで、備えはこれで足りると納得できた。
- 県民共済：入院に最低限そなえる
- 高額療養費制度：医療費が月の一定額で頭打ちになる公的な仕組み
- 傷病手当金：働けない間も給与の3分の2くらいが一定期間出る制度
- 貯金：いざというときの当座のお金
この4つが重なっているなら、今の私には月3,000円台の医療保険を上乗せしなくていい。そう思えた。
面白いのは、ちゃんと相談したからこそ、断るのが怖くなくなったこと。
自分だけで調べてたときは「足りないかも」の不安が消えなくて、誰かに売られるのも怖かった。でもプロと一緒に状況を整理してもらったら、「今は大丈夫」と根拠を持って言えるようになった。根拠があると、人は意外とはっきり断れる。
だから保険に不安があるなら、一度プロに相談してみるのはアリだと思ってる。私が使ったのはマネードクターで、オンラインで完結したから家から出ずにすんだ。すすめられても断れるとわかった今なら、もっと気軽に使えたなと思う。
県民共済だけにした理由は、別の記事でもっと詳しく書いてる。
まとめ｜勧誘が怖くても、FP相談は柔らかい断り方で乗り切れた
FP相談、受ける前は勧誘がいちばん怖かった。でも実際は提案1回・フォロー電話1回で、「持ち帰ります」「見送ります」の柔らかい返事だけでちゃんと終わった。
はっきり断れない性格でも問題なかったし、何より相談して自分の状況を整理できたことで、保険への漠然とした不安そのものが消えた。
断れるか不安で踏み出せないなら、その不安だけで遠ざけてしまうのは、ちょっともったいないのかもしれない。
25歳・事務職4年目。
手取り20万円、貯金60万円からの一人暮らし。
「我慢する節約」じゃなくて安心して暮らせる仕組みをつくる🍅