一人暮らしの固定費を楽天カード1枚にまとめたら家計管理が月5分で簡単になった

一人暮らしを始めたとき、正直クレジットカードなんて持ちたくなかった。

「使いすぎたらどうしよう」「請求が来るの怖い」って気持ちの方がずっと強くて。でもサブスクの支払いやネット通販で、カードがないとそもそも契約できないものがあって、しかたなくカードを作ったのが2年前。

そのカードに固定費も食費もまとめていったら、月末にマネーフォワードMEを5分チェックするだけで家計が回るようになってた。しかたなく作ったはずのカードが、いちばんの家計管理の相棒になってる。

固定費の支払いがバラバラで毎月モヤモヤしてた

一人暮らしを始めてすぐ、地味にストレスだったのが固定費の管理だった。

家賃は口座引落、光熱水道はコンビニ払い、サブスクはカード、通信費はどこから引かれてるのかよくわからない。毎月「なんとなくお金が減ってる」感じがずっとあって、でもどこを見ればいいのかもわからなくて。

マネーフォワードMEは入れてたけど、支払い方法がバラバラだと明細もバラバラで全体像がつかめない。ノートに固定費を全部書き出してみたら、「え、こんなに払ってたの…」ってなって、ちょっと焦った。

すでにカードは持ってたから、払えるものは全部これに寄せてみようって。大きな決断というよりは、「もうバラバラなの無理」っていう消去法に近かったかもしれない。

楽天カードが自分の生活にしっくりきた3つの理由

年会費がかからない

節約のためにカードを作って、そのカードに年会費がかかるって、なんか違うなと思ってた。楽天カードは年会費がずっと無料。手取り20万円で一人暮らししてると、「カードを持ってるだけでお金がかかる」のは避けたかったから、ここはけっこう大事だった。

マネーフォワードMEと連携できる

実家暮らしのときに手入力タイプの家計簿アプリで挫折してるから、「手動で記録する」のは自分には無理だって分かってた。マネーフォワードMEと楽天カードを連携すると、カード払いしたものが自動で家計簿に入る。手入力が減るだけで「これなら続くかも」って思えたのが大きかったんだよね。

楽天モバイル・楽天ひかり・楽天銀行との相性

通信費の見直しで楽天モバイルと楽天ひかりに乗り換えてて、給与口座も楽天銀行。全部楽天で揃えるつもりなんてなかったんだけど、固定費を順番に見直していったら気づいたら楽天のサービスが増えてた。

この状態で楽天市場でたまに買い物すると、SPUっていうポイントアップの仕組みで約9.5倍のポイントがつく。ざっくり言うと「楽天のサービスを使ってるほど、楽天市場でのポイントが増える」ってこと。

ただ、私は楽天市場でガッツリ買い物するタイプじゃないから、この恩恵は「たまにちょっと得してるな」くらいの感覚。それでも普通の1%還元よりは確実に多いから、使わないよりはいいかなって思ってる。

「最強のカード」を探したわけじゃなくて、今の自分の生活にいちばんしっくりきたのが楽天カードだった。年会費無料で、家計簿アプリと連携できて、年会費無料で、家計簿アプリと連携できて、すでに使ってるサービスとの相性もよかった。

2年使って正直に「微妙だな」と感じてること

公共料金のポイント還元率が低い

普段の買い物は100円で1ポイント（還元率1%）なんだけど、電気・ガス・水道は500円で1ポイント（還元率0.2%）まで下がる。

私の光熱水道は月7,500円くらいだから、月に貯まるのは15ポイント。年間で180ポイント。「ポイントのために公共料金をカード払いにする」って考え方だと、ちょっとがっかりすると思う。私は支払いの管理をまとめたかったからカード払いにしてるだけで、ポイントはおまけくらいの気持ちでいる。

楽天市場をあまり使わないとSPUの旨みは薄い

SPUで約9.5倍になるのは楽天市場での買い物だけ。固定費や食費の支払いには関係ない。

私はスマホだけで生活してて、楽天市場でまとめ買いするタイプでもないから、SPUの恩恵は正直そこまで大きくない。楽天市場をほとんど使わないなら、ポイント面だけで楽天カードを選ぶ理由は弱いと思う。

届くまで約1週間かかる

スマホからポチポチ申し込んで10分くらいで完了したけど、届くまでに1週間くらい待った。即日発行じゃないから、「今すぐカードが欲しい」って場面には間に合わない。引っ越し前に余裕を持って申し込んでおいてよかったなってあとから思った。

楽天カードが合う人、別のカードを検討した方がいい人

合うと思う人：

•  新生活を始めたばかりで、初めてのクレジットカードを探してる
• 楽天モバイルや楽天銀行をすでに使ってる
• マネーフォワードMEで家計管理したい
• 年会費無料でシンプルに1枚持ちたい

合わないかもしれない人：

• コンビニや飲食店でのポイント還元率を重視したい
• 楽天のサービスをほとんど使っていない

全員に合うカードなんてたぶんない。でも 楽天のサービスを1つでも使ってるなら、相性はかなりいいんじゃないかなと思ってる。

1年間で楽天ポイントはどれくらい貯まった？

1年間の実績は約7,500〜8,000ポイント。

• 通信費（月5,300円）× 1% → 年間約636pt
• 食費（月23,000円）× 1% → 年間約2,760pt
• サブスク（月2,300円）× 1% → 年間約276pt
• 日用品（月3,500円）× 1% → 年間約420pt
• 光熱水道（月7,500円）× 0.2% → 年間約180pt
• 楽天市場のたまの買い物（年間3〜4万円）× 約9.5% → 約3,000pt

推しのグッズ2個分くらい。正直「すごいお得！」って金額ではないけど、何も意識せず普通に生活してるだけで貯まるのがいい。がんばってポイ活してるわけじゃなくて、気づいたら貯まってたくらい。

貯まったポイントは楽天モバイルの支払いに充てたり、楽天市場で日用品を買うときに使ったりしてる。ポイントで通信費がちょっと浮くのは、手取り20万円の身としては結構うれしい。

カードが届いてから最初にやったこと

届いたらまず引落口座を設定する

届いてすぐ、楽天e-NAVIっていう会員ページから引落口座を設定した。楽天銀行にしておくと楽天市場でのSPUがさらに+0.5倍になるらしくて、楽天銀行をメインバンクにしてるなら最初にやっておいた方がいい。スマホから5分くらいで終わった。

固定費の支払い変更は1つずつ

「カード作ったら固定費が自動でまとまる」って思ってたけど、そんなことはなかった。通信費・サブスク・光熱水道、それぞれのサービスのマイページから支払い方法を自分で変更しなきゃいけない。

全部で30分くらいかかったけど、一度やったらもう触らなくていいから、休みの日にスマホでまとめて片付けた。

切り替わるまで1〜2ヶ月かかるものもある

支払い方法を変更しても、すぐには反映されなかったりする。「変えたはずなのにまだ口座引落になってる…」って焦ったけど、翌月にはちゃんとカード払いに切り替わってた。最初だけちょっと落ち着かない期間がある。

マネーフォワードMEとの連携は5分

アプリの「口座」から楽天カードを追加して、楽天e-NAVIのログイン情報を入れるだけ。連携が終わるとカード払いの明細が自動で家計簿に入るようになるから、ここから先は手入力がほぼなくなる。

振り返ると、届いてから使い始めるまでのセットアップは全部で1時間くらい。面倒くさそうに見えて、やってみたら意外とすぐ終わった。

今は月末にマネーフォワードMEを開いて、ノートに合計を書き出して、使いすぎた項目をチェックして、翌月の改善点を1つだけ決める。それだけ。しかたなく作ったカードだったけど、一人暮らしの家計管理をいちばん楽にしてくれたのは楽天カードだったなって今は思ってる。