最近、友達から「クレジットカードって初めて作るときどうやって選んだ？」って聞かれた。
正直、私も最初は何を基準にしたらいいのかさっぱりで。広告やSNSでいろんなカードが流れてくるけど違いがピンとこなくて、「年会費がかからないやつでいいかな？」くらいに思ってた。
でも実際に調べてみたら、「年会費無料」だけで選ぶとあとからちょっと後悔するかもって気づいたんだよね。一人暮らしを始めて支払いの管理もちゃんとしたくなってきたから、そのときに調べて考えたことを振り返ってみる。
クレカ選びで「ここだけは見よう」って決めた3つのこと
クレジットカードって本当に種類が多くて、最初は「もう何が何だか…」って感じだった。でも調べていくうちに「ここだけ押さえればとりあえず大丈夫かも」って思えたのがこの3つ。
① 年会費がかからない、もしくはすぐ元が取れること
年会費っていうのは、ざっくり言うと「カードを持ってるだけで毎年かかるお金」のこと。最初は「無料一択でしょ」って思ってたんだけど、よく見たら「年間〇万円使えば無料」みたいな条件つきのカードもあって。条件を見落とすと使ってないのにお金がかかることもあるから、ここはちゃんとチェックしたほうがいいなって感じた。
② ポイント還元がシンプルで使いやすいこと
ポイント還元は、カードを使うと「おまけでもらえるお金やギフト券」みたいなもの。還元率は1.0%以上あると高めって言われてるみたい。私は「複雑なルールは絶対続かない」って思ったから、普段の買い物でも自然にポイントが貯まるタイプを選んだ。
③ スマホだけで申し込み・管理ができること
自宅にPCがないから、紙の明細や郵送の手続きが必要なカードはちょっと厳しくて。スマホのアプリで利用明細がすぐ見られるかどうかは、私にとってかなり大きかった。
「VisaとかMastercardとか…どれにすればいいの？」ってなった
カードを申し込もうとしたら「国際ブランドを選んでください」って出てきて、「えっ、なにそれ」ってなった。ざっくり言うと、そのカードがどのお店で使えるかを決める仕組みのこと。
調べてみたらVisa・Mastercard・JCBの3つがメジャーらしくて。JCBは日本国内に強いけど海外だと使えないお店もあるって聞いた。VisaとMastercardはどっちも世界中で使えるお店が多いから、初めての1枚ならこの2つのどちらかが無難かなって。私はなんとなくVisaにした。このあたりは正解があるわけじゃなくて「自分がどこで使うか」次第だと思う。
固定費の支払いをクレカにまとめてみたら思ったよりラクだった
カードを作ってから、家賃と県民共済以外の固定費はできるだけクレカ払いにまとめてみた。サブスク2つとか日用品の買い物とか。
最初は「ちゃんと管理できるかな…」って不安もあったけど、スマホのアプリで今月いくら使ったかすぐわかるから意外とラクだったんだよね。
ただ、光熱水道みたいな公共料金はカードによって還元率が下がることがあるって知って、ちょっとがっかりした。全部まとめればお得ってわけでもないんだなって。それでも明細が一覧で見えるのは管理面でラクだから、まとめてよかったなとは思ってる。
「正解のカード」はないけど選ぶ基準は作れる
調べていくうちに「絶対にこれが正解！」っていうカードはないなって思った。旅行好きな人なら海外保険がついてるカードがいいだろうし、私みたいに日常の生活費メインならポイントの使いやすさ重視がしっくりくる。
「クレジットカード＝借金」って不安もあったけど、実際は使った分だけ翌月にまとめて払う仕組み。ざっくり言うと「後払いの電子マネー」みたいなものって考えたら、ちょっと気がラクになった。
ただ、リボ払いだけは要注意。リボ払いっていうのは「毎月の支払額を一定にできる」って仕組みなんだけど、そのぶん手数料がかかって気づかないうちに返す金額が膨らむことがある。私は怖かったから1回払いだけにしてる。
使いすぎが心配なときはマネーフォワードMEで利用額をスマホでチェックして、予算オーバーしそうならノートに「今月はここまで」って書くようにしてる。
初めてのクレカで「やっておいてよかった」こと
キャッシング枠はゼロに設定した。キャッシングっていうのは「カードで現金を借りる機能」のこと。利息が高いから、使う予定がないなら最初からゼロにしておくのが安心だと思う。
利用限度額は最初は低めにした。万が一のときの安心感がほしかったから。あとから上げられるし、最初は低めでいいかなって。
申し込みはスマホからポチポチやって5分くらいで終わった。本人確認の写真撮影がちょっと緊張したけど、手続き自体はそんなに難しくなかった。
カードが届いたらすぐにアプリを入れて利用明細をスマホで見れるようにした。「使いすぎが怖い」って思ってたけどこまめにチェックしていれば、現金だけのときより「今月ここまで」って数字が見やすくなった気がする。
セキュリティ面で気にしたこと
カードが届いたらすぐにカード会社のアプリを入れて利用通知をオンにした。カードを使うたびにスマホに通知が来るから、身に覚えのない請求にすぐ気づける。これだけでも「知らないうちに使われてた」っていう不安はかなり減った。
あと不正利用を24時間見張ってくれてるカード会社がほとんどで、怪しい利用があったら自動で止めてくれることもあるらしい。実際にトラブルが起きたことはまだないけど、「いざというとき気づける仕組みがある」のが安心につながってる。
迷ったときにやってみてよかったこと
私の場合、一番スッキリしたのは「実際に数字で比べてみる」ことだった。毎月の固定費やサブスクをクレカ払いにしたら1年でどのくらいポイントが貯まるか、ざっくり計算してみたんだよね。
最終的に「条件がシンプル」「スマホだけで完結」「ポイントがわかりやすい」の3つで選んだ。私はこの基準で楽天カードにしたんだけど、年会費無料で還元率1%、楽天ポイントがそのまま使えるから日常づかいにはちょうどよかった。
もし迷ってるなら「自分の暮らしで何を重視したいか」を一つだけでも決めてみると、選びやすくなると思う。
クレカを作る前に気になってたこと
クレジットカードって何枚持つのがいい？
最初は1枚で十分だと思う。私も1枚で固定費も日常の買い物もまとめてて、管理がシンプルで助かってる。慣れてきたら用途別に2枚目を検討するくらいでいいんじゃないかな。
審査に落ちたらどうしよう？
正直ちょっと不安だったけど、年会費無料のカードは比較的審査のハードルが低いって聞いた。携帯料金の支払い遅れとかがなければ、新社会人でも通りやすいみたい。
届くまでどのくらいかかる？
私の場合はスマホで申し込んでから1週間くらいで届いた。カード会社や混雑具合によって変わるみたいだけど、だいたい1〜2週間が目安かなって感じ。
初めてのクレカ選びチェックリスト
✅ 年会費やポイントの条件をスマホでチェックした
✅ 国際ブランド（Visa・Mastercardなど）を決めた
✅ 固定費やサブスクをクレカ払いにまとめた
✅ ポイントのたまり方と使い道を確認した
✅ 利用明細をスマホで見れるようにした
✅ キャッシング枠・限度額・リボ払いの設定を見直した
25歳・事務職2年目。
手取り20万円、貯金60万円からの一人暮らし。
「我慢する節約」じゃなくて安心して暮らせる仕組みをつくりたい🍅